En Ecuador, un puntaje alto en el buró de crédito indica una menor probabilidad de tener problemas para obtener un crédito.
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Puntaje crediticio
El puntaje de crédito es una herramienta que las entidades financieras utilizan para evaluar el riesgo de prestarte dinero. Se expresa en un número entre 1 y 999, y refleja la probabilidad de que cumplas con tus pagos a tiempo.
- Puntaje bajo: Un puntaje bajo indica mayores dificultades para obtener crédito. Por ejemplo, un puntaje de 107 significa que tienes un 85% de probabilidad de caer en mora, según la Superintendencia de Bancos.
- Puntaje alto: Un puntaje alto indica una mayor probabilidad de acceder a un crédito con mejores condiciones. Por ejemplo, un puntaje de 965 reduce esa probabilidad a un 3,5%.
En resumen, tu puntaje de crédito es un factor clave que los bancos y otras instituciones consideran al decidir si te aprueban un préstamo. Un buen puntaje aumenta tus posibilidades de obtener crédito y, a menudo, te permite acceder a mejores condiciones.
Por ejemplo: Cada vez que utilizas una tarjeta de crédito o solicitas un préstamo, estás construyendo un historial que las instituciones financieras consultarán para decidir si te aprueban nuevos créditos.
Clasificación del puntaje
- 911 a 999: Excelentes pagadores: Cumples con tus obligaciones a tiempo y tienes un historial crediticio sólido.
- 376 a 910: Pagadores con riesgo: Has tenido algunos retrasos en tus pagos, lo que genera cierta preocupación para las instituciones financieras.
- 1 a 375: Pagadores morosos: Tienes un historial de pagos deficiente, lo que dificulta la obtención de nuevos créditos.
¿Cómo se calcula tu puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito es una evaluación de tu historial financiero que las entidades crediticias utilizan para determinar tu riesgo como prestatario. Se calcula tomando en cuenta cuatro factores principales:
- Historial de pagos:
- Este es el factor más importante. Se evalúa si realizas tus pagos a tiempo, o si tienes retrasos o incumplimientos.
- Montos adeudados:
- Se considera la cantidad total de tus deudas pendientes, así como el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando.
- Duración del historial crediticio:
- Se evalúa cuánto tiempo llevas utilizando crédito. Un historial más largo y sólido generalmente se considera positivo.
- Tipos de crédito utilizados:
- Se toma en cuenta la variedad de tus créditos, como tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Una combinación equilibrada puede ser favorable.
